人口拐點到來后,中國人靠什么來養老?
時間：2022-10-01 11:59 來源： 作者：小通 人瀏覽
當下中國正在面臨嚴峻的人口危機，已經是不爭的事實。
2021年全年，中國人口只增長了48萬人，對比一年前的2020年，這一數字還有204萬。
而在距離今天不遠的2017年，當年中國人口凈增長737萬。
近幾年人口數字下降得如此之快，意味著2022年、也就是今年，很有可能成為中國人口長期下降的起點。
這也意味著，自清代以來、持續近400年的中國人口大爆炸，即將畫上一個句號。
人口問題，已經引起了國家的高度重視，一系列利好生育的政策都在密集出臺。
在3月份召開的兩會中，委員、代表們提出的關于鼓勵生育的政策也是最多的。
但也有人說，人少了不正好嗎？
特別是現在不少年輕人認為：中國已經有14億人了，如今年輕人工作競爭激烈、生活壓力大，不正是因為人太多導致的么？
這話并不能說是錯的。
過去我們常說的人口紅利，其實更多的是一種資本家紅利。
因為勞動者太多、求職競爭激烈，以至于資本家壓低員工工資、侵犯勞動者權益的事情屢見不鮮。
但是，每一個年輕人都有老去的一天。
人口危機所帶來的養老難題，必須引起我們的重視。
2021年2月，東北三省養老金因為入不敷出、被全國統籌，就是一個十分危險的信號。
養老金全國統籌，意味著有的地區已經入不敷出
今天，付不出養老金的是東北三省；明天，就會輪到中西部省份；后天，連東部省份的養老金，都有可能因為老齡化加劇，變得捉襟見肘。
很多人擔心，到時候我們這一代人養老，該怎么辦呢？
養老金難題
人口老齡化帶來的最直觀難題，就是我國現行的社保養老體系，很可能難以為繼。
例如，在現如今中國的14億人中，領取養老金的人數已經接近3億。
其中，包括面向城鎮職工的城鎮職工保險1.3億人，和主要面向農村老人的城鄉居民保險1.6億人。
而未來，隨著年輕人數量的減少，繳納養老金的人勢必會減少。
另一方面，隨著醫療技術的發展，中國人的壽命也越來越高。現如今，我國人均預期壽命已經突破77歲，較2010年整整高出3歲這也意味著人均領取養老金的時間變長了。
長此以往，自然就會造成養老金賬戶收不抵支。
人均壽命增長是中國的發展成就，但也加大了養老金負擔
除此之外，受通貨膨脹影響，養老金還必須根據物價情況每年上漲。
像我國的養老金，從2005年到2021年已經17連漲，2021年上漲了4.5%。
養老金要根據情況按時上漲，否則就會造成諸多家庭養老困難，也為我國養老金體系的運轉增添了許多壓力。
那么目前，我國養老金的收支情況怎么樣呢？
對于養老金缺口，我們可以在政府官網找到這樣一組數據：
2020年，我國社保基金一共收了5.02萬億，支出則是5.75萬億。
考慮到醫保、失業等其他社保賬戶，目前仍處于每年盈余的狀態。這也就是說，僅2020年一年，全國養老金賬戶就至少虧空7000多億。
而未來幾年，隨著一大批60后們陸續退休并領取養老金，我國每年的養老金缺口，可能很快就會攀升到1萬億以上。
1萬億是個什么概念？
在剛剛過去的2021年，中國GDP110萬億左右，中國政府一般公共預算收入20萬億元。
也就是說，未來每年光補貼養老金缺口，就要花掉政府財政收入的5%、全國GDP的1%。
要知道，諾大一個中國，政府開支可不只有養老金，醫療、教育、給公務員的工資等等……
一個最形象的例子是，2021年我國軍費開支是1.4萬億元，而政府光補貼養老金缺口，就花掉了軍費的一半。
而更令人擔憂的是，這個缺口數字，還在以每年1000到2000億的速度飛速增長著。
那么，面對即將到來的養老金巨大虧空，我們該怎么辦？
養老金虧空如何解決？
中國養老金面臨如此巨大的缺口，很大程度上要歸結于歷史原因。
我國的社保制度改革，始于上世紀80年代中期。在此之前，城鎮退休人員是沒有繳納過養老金的，養老主要靠企業和單位。
改革開放后，隨著一大批國企退出歷史舞臺，這些退休工人如何養老，就成為了政府手中的難題。
一方面，這些人已經退休、沒有收入來源，不可能再要求他們補繳養老金；
另一方面，這些工人們將一輩子奉獻給了國家，政府不可能因為企業破產或改制，就將他們棄之不顧。
在此種背景下，我國養老金的現收現付制橫空出世。
現收現付，意味著正在工作的年輕人，繳納的養老金會支付給正在退休的老人，而不是準備支付給未來的自己。
這樣做的好處是，在80年代我國擁有巨大人口紅利、眾多年輕人剛剛開始交社保的時期，政府不需要額外掏錢，就能解決當時的養老問題。
但壞處是，由此便形成一筆歷史欠賬。
未來一旦我國進入老齡化社會，當期收取的養老金不可能支付得起退休人員的養老金，養老金缺口必然會越滾越大。
因此很多專家開始強調，更改不合理現收現付制度，改為更加合理的先收后付制，已經勢在必行。
先收后付，意味著現在年輕人支付的養老金，供養的是未來的自己。
在這種模式下，由于小部分人不幸活不到退休的歲數，所以支付養老金的人數，永遠大于領取養老金的人數，巨大的虧空自然也就不會發生。
世界上，曾有一些國家順利完成了此種養老制度的轉軌。
例如美國，從上世紀20年代開始，美國就建立了統一的社會養老保險制度，采用的也是現收現付制度。
到了80年代，美國政府養老保險的覆蓋面達到了90%，可以說是全社會覆蓋。
但是隨著美國陷入老齡化危機，現收現付制的弊端也終于開始顯現。早在1957年，美國的政府養老金就出現了入不敷出的情況。
于是從70年代開始，美國政府開始鼓勵企業與個人繳納私人養老金，也被稱作DB/DC計劃。
到今天，先收后付的私人養老金，已經占到全美國養老金支付比例的90%以上，聽起來是不是很美好？
但真實的代價是，有一半的美國人，由于雇主不愿意繳納養老金等的原因，并沒有享受過私人養老金福利。
今天他們的老年生活，只能靠每月五六百美元的政府養老金救濟，勉強維持就像我們的低保一樣。
所以，美國聽起來順利實現了養老金轉軌，但實際上，也不過是把包袱扔給了社會而已。
而現在，我國政府養老金占到養老開支的比例，高達80%以上。
一旦學習美國搞私人養老金，那就意味著政府的養老金收入、開支大幅壓縮，而企業對于私人養老金，則愿意繳納的就繳納、不愿意繳納的就可以不繳納。
到時候，勢必會引來老年人社會的巨大貧富差距和動蕩，與我國社會主義的體制要求是不相符的。
所以，想要解決我國的養老金難題，還必須要想第二個辦法。
延遲退休的行不行？
目前已經開始實行的第二個辦法，就是延遲退休制度。
延遲退休之后，繳納養老金的在職員工變多，而享受養老金的人，則會因為退休年齡的增加而變少。
但問題是，延遲退休是以損害勞工健康為代價的。
在美國，有專家曾經將美國波音公司、洛克希德馬丁公司和福特汽車公司的員工，退休后的壽命與退休年齡之間的關系，進行對比精算后發現：
一名員工在55歲之后，每多工作一年，其平均壽命就將減少兩年。
研究者發現，65歲退休的員工，一般只能活到67歲。退休越晚，人的預期壽命就越短。
所以，一味地依靠延遲退休的方法，顯然也是不太人性化的。
除此之外，延遲退休的弊端還有很多。
例如，延遲退休是不利于年輕人找工作的。
延遲退休的幾年內，很多原本應該空出來的職位，會被老年人繼續占據。職位向上移動的原有慣性會被阻斷，這將大大增加年輕人的找工作壓力。
并且很多情況下，老年人由于經驗豐富和資歷問題，占據的往往還是高位，這對于年輕人施展才華和抱負非常不利。
正所謂江山代有才人出，各領風騷數百年，人類的思想需要不斷地變革和刷新，而延遲退休必然會導致年輕、富有創造力的思想減少，社會的創新能力也將被大幅削弱。
如果社會總是被一批老年人所統治，其后果是無法想象的。典型的例子，如上世紀70年代蘇聯的老人政治，和今天的美國政壇。
老人政治成為蘇聯衰落的原因之一
除此之外，延遲退休也不利于減輕年輕人養育子女的壓力。
現在，很多小孩子是被爺爺奶奶照顧長大的。一旦延遲退休，老年人沒有精力照顧子孫輩，父母一代的養育壓力將會更大，從而進一步降低生育意愿。
這是一種惡性循環。
解決養老金問題，還有別的辦法么？
在養老方面，我國存在歷史欠賬的同時，其實也享受著歷史遺產，那就是規模龐大的國有企業。
仔細想一想，老一代人之所以年輕時不繳納養老金，退休后依然能享受國家提供的養老服務，是因為他們將勞動成果轉化為了如今的國有資產。
所以未來，充分發揮社會主義優勢，用國有資產補足養老金缺口，也是理所應當的事。
數據表明，中國養老金的儲備規模占GDP的總量只有2%~3%，對比其他國家，這個比例顯然是偏低的。
美國養老金儲備占比GDP為15%，早已進入人口老齡化的日本占比為25%，而挪威的占比甚至高達83%。
沒有資產儲備，自然就沒有收益。
而要彌補這一資產差距以及養老金的缺口，規模龐大的國企和央企資產責無旁貸。
那么國企上繳資產和利潤，能不能補上養老金的缺口呢？答案是完全可以。
2021年，央企凈利潤高達1.8萬億，同比增長30%。而其中，央企股份劃歸社保基金所有的比例，僅有1.2萬億，大概占央企總股份的6%左右。
也就是說，目前央企向社保繳納利潤的比例僅為6%，未來還有巨大的提升空間。
除此之外，還有規模2倍于央企的地方國企，未來也會逐步加入到補充養老金缺口的行列當中。
那么有人就問了，把國有企業的利潤拿去補了養老金的缺口，會不會影響國企的發展呢？
其實，這一點并不需要擔心。
改革開放之后，我們進行了很長一段時間的國有企業改革，為了讓國有企業做強做優，我們主動卸載、剝離了國企的社會責任。
所以在很長一段時間內，國企利潤上繳國家的比例是偏低的。
而且就算是這個偏低的比例，也大都通過國家投資、增資等方式回流到國企，形成國企利潤的自產自用。
而現如今，國有企業在經過多年的積累和發展之后，其體量已經十分巨大。
除了一小部分涉及國家發展戰略方面的國有企業，需要繼續支持之外，大部分國有企業根本不需要再為其輸血。
不僅不需要輸血，還需要積極履行過去落下的社會責任。
2020年疫情發生后，國有企業積極捐款、履行社會責任
因此，國有企業上繳利潤，用于養老金支出是一定要的。
我們所需要考慮的，是如何確定上繳比例，以及如何在國企發展和社會責任之間，做一個平衡。
后記
從以上辦法中我們不難看出，中國養老問題雖然嚴峻，但并不是沒有解決辦法。
很多年輕人擔憂，今天繳納的養老保險，等老了并不會返還到自己手里，這就太杞人憂天了。
養老問題，是有關民生的核心問題，我國政府是不會允許社會出現大面積的養老困難的。
所以，政府保險一定要按時繳納的。有政府公信力及龐大的國有資產作為后盾，它是性價比最高、最劃算的養老保障。
不過，雖然政府養老金能夠覆蓋基本的生活保障，老年生活想要過得好，更多還得靠自己。
例如，在經濟能力允許的情況下，首先購買商業醫療保險控制因病返貧的風險，要比養老金多出一兩千來得更重要。
當政府保險、商業醫療保險都上齊之后，我們不妨將富余的資金用于理財，這樣當自己老了之后，還能多出一份理財收入。
最近，有不少專家都在頻繁吹風，所謂的助推養老第三支柱發展。什么是養老的三支柱呢？
第一支柱就是政府退休金，第二支柱就是很多人羨慕的、但只有極少數大企業才有的企業年金，而第三支柱通俗點來說，就是民眾自己攢的錢。
這聽起來可能有點殘酷，但事實就是這樣政府會雪中送炭，但不會錦上添花。
靠自己，永遠是最好、最直接的養老方法。
本文標簽：養老金，養老服務，居家養老，養老保險，社保，
本文標題：人口拐點到來后,中國人靠什么來養老?
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