工齡40年每月養老金只有2600元,這是什么原因導致的?

工齡40年每月養老金只有2600元，這應該是前幾年的事情的，其導致養老金這么低的原因主要有三個。一是平均繳費指數低；二是個人賬戶資金積累低；三是退休時的養老金計發基數低。

你這種情況其實和我當初辦理退休時的情況是差不多的，我37年工齡，2015年在重慶辦理退休時，養老金也就是2600元多一點。我反復查看了當年的養老金計算的通知單，當時自己也看不懂，但是現在再來看，我不但自己懂了，還會計算了，甚至可以幫助別人解決問題了。

工齡40年的人，如果是屬于機關事業單位工作人員，養老金至少是5000元以上。那為什么我們企業退休的人員同樣的工齡為什么養老金的差別那么大呢？從計算公式來考察，其實機關事業單位退休人員和企業退休人員的養老金計算辦法是一樣的，都是基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三個部分，這里面差異最大的就是視同繳費指數的計算辦法不一樣。

我的視同繳費年限差不多也是21年，但由于當時我離開機關時的職務只是副科級待遇，但是到了企業工作以后，視同繳費年限的計算不和以前的職務和職級掛鉤，而是和當地的上年度職工月平均工資掛鉤，企業退休人員在計算過渡性養老金時，不是按照視同繳費指數來計算的，而是按照平均繳費指數來計算。

機關事業單位的過渡性養老金計算，完全是按照視同繳費指數來計算的，機關事業單位的視同繳費指數，要和自己在崗時的職務、職級和技術職稱、任職時間等掛鉤，所以視同繳費指數都會高于實際繳費指數，也會高于平均繳費指數，很多人的過渡性養老金都會高于基礎養老金。高于基礎養老金的原因，是因為基礎養老金是按照平均繳費指數來計算的。

另一個就是視同繳費系數，視同繳費系數，是用來計發過渡性養老金的系數。比如基礎養老金的計發系數為1%，也就是在基礎養老金計發基數的基礎上，每繳費一年是按照1%來計發的。過渡性養老金的計發系數各地一般是按照1.2%到1.4%來執行的，像重慶、四川等地就是按照1.4%來計算，有的地方是按照1.2%來計算的。

比如養老金計發基數和視同繳費指數的平均值為5000元，按照1.2%的系數計發就是每一年視同繳費年限為60元，20年的視同繳費年限就是1200元；如果視同繳費系數是1.4%，5000元的計發基數就是70元，20年的視同繳費年限就是1400元。所以視同繳費系數和視同繳費指數，在過渡性養老金計算中是非常重要的。

工齡40年的人，最少也有10年左右的視同繳費年限，雖然實際繳費年限有30年，但是養老保險制度開始時，每個月繳費就是幾元錢，大多數人退休時個人賬戶養老金也就是100多元錢，過渡性養老金高的人有1000多元錢，基礎養老金有1000多元。加起來就是2000多元錢，所以你剛退休時每月2600元這是完全正常的。

但按照現在的標準退休，至少都會超過3000元以上，主要原因還是計發基數的問題。從2021年來看，計發基數比較低的地方都會達到6000元上。比如重慶市2021年的養老金計發基數為6595元，假如平均繳費指數為60%，每繳費一年的基礎養老金為52.77元，繳費40年每月的基礎養老金為2110.8元。

基礎養老金的計發基數非常關鍵，假如基礎養老金的計發基數只有5000元，繳費指數為60%，每繳費一年的基礎養老金就是40元，繳費40年每月的基礎養老金為1600元。養老金計發基數除了計算基礎養老金以外，對計算過渡性養老金也是非常關鍵的。

比如按照6595元的計發基數計算，繳費指數為60%,與本人指數化繳費工資之和的平均值為5276元，視同繳費系數為1.4%，每一年視同繳費年限的過渡性養老金為73.86元，假如視同繳費年限是10年，每月過渡性養老金為738.6元，如果是20年再翻一倍。

綜上所述，工齡40年退休時養老金2600元我認為是非常正常的，主要是繳費基數低，個人賬戶低，退休時當地的養老金計發基數低，企業和事業單位過渡性養老金計算辦法不同等導致的。如果到2021年辦理退休，每月養老金至少會達到3000元以上。