多地啟動!居住權(quán)登記讓以房養(yǎng)老更踏實了?
時間：2022-10-01 13:48 來源： 作者：小通 人瀏覽
近日，居住權(quán)登記工作在全國各地陸續(xù)開展。
據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，重慶、安徽合肥、湖北武漢、山東濟南、四川成都、湖南長沙、浙江杭州等多座城市已經(jīng)啟動當(dāng)?shù)氐木幼?quán)登記工作。湖北武漢自去年7月起開始辦理居住權(quán)登記，半年內(nèi)，當(dāng)?shù)匾艳k理居住權(quán)登記330余件。
事情的源頭要從2021年實施的《民法典》說起。
《民法典》中新設(shè)立了一種權(quán)利居住權(quán)，規(guī)定居住權(quán)人有權(quán)按照合同約定，對他人的住宅享有占有、使用的用益物權(quán)。
該項權(quán)利不僅可以在親屬間設(shè)立，也可以在沒有親緣關(guān)系的個體間進(jìn)行。居住權(quán)設(shè)立后，居住權(quán)人在權(quán)利生效期間，享有占有和使用房屋的權(quán)利，即便房屋產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，居住權(quán)也不受影響。
也就是說，即使房東（房屋所有人）把房子賣了或者抵押，擁有居住權(quán)的住戶也能安心居住，不必?fù)?dān)心自己被驅(qū)逐出去。
房屋，凝聚著無數(shù)中國人的畢生血汗。那么，年輕時努力奮斗攢錢買房，到老了是不是應(yīng)該讓房子為自己提供保障？
居住權(quán)的誕生，不但充分體現(xiàn)了房住不炒的總體方針，還將附著在房產(chǎn)上的居住屬性和金融屬性剝離開來，為以房養(yǎng)老提供了極大可能。
浙江大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授柴效武解釋道：以房養(yǎng)老，即利用住宅壽命周期和老年住戶生存余命的差異，對廣大老人擁有的房產(chǎn)資源，尤其是老人死亡后住宅仍然余存的巨額價值，通過一定的金融或非金融機制的運作實現(xiàn)價值流動，為其余存的生命期間，建立起一筆長期、持續(xù)、穩(wěn)定乃至延續(xù)終生的現(xiàn)金流入。
通俗理解，即人們在年輕時，用收入扣除消費后的結(jié)余購買住宅；到年老收入已不足消費使用時，再將住宅的價值逐期釋放，以彌補生活費用的不足。
可以想象出這樣一幅場景：失獨老人先為自己設(shè)立居住權(quán)，再把名下房屋出售或抵押，老人可以在晚年獲得一筆收入，借此實現(xiàn)以房養(yǎng)老。
據(jù)預(yù)測，到2036年我國將有3.8億人退休，人口老齡化程度持續(xù)加深。所以不難想象，伴隨著我國老年人口規(guī)模繼續(xù)擴大、養(yǎng)老問題的不斷突出，越來越多的老年人未來將更多考慮以房養(yǎng)老。
居住權(quán)對老人有什么好處？
據(jù)統(tǒng)計，2021年，我國60歲及以上的老年人口總量超2.67億，十四五期間預(yù)計將超過3億。面對如此龐大的老齡群體，設(shè)立居住權(quán)，從分解房屋所有權(quán)入手，盤活系著在房屋產(chǎn)權(quán)上的資金，釋放出經(jīng)濟活力，也成為社會保障體系之外強有力的輔助措施。
居住權(quán)可以與產(chǎn)權(quán)分離。按照合同約定或者遺囑，向登記機構(gòu)進(jìn)行登記設(shè)立，產(chǎn)權(quán)人可以將房屋的居住權(quán)給自己的父母、朋友、同事、離異配偶、保姆等任何人，居住權(quán)登記年限可以超過20年。
居住權(quán)的出現(xiàn)，還不僅是讓特定群體居有定所。對于失獨老人等為代表的社會特殊群體，缺乏養(yǎng)老資金，唯有一套自己居住的房屋，賣掉的話又會顛沛流離。居住權(quán)的設(shè)立，就為這部分老年群體提供了以房養(yǎng)老契機。
又如居住權(quán)可以使以房養(yǎng)老政策有效落地，老人可將自己住宅轉(zhuǎn)讓給融資機構(gòu)取得對價的同時，在該住宅上設(shè)置居住權(quán)，保證自己的居住權(quán)益，實現(xiàn)以房養(yǎng)老安享晚年的目的。而對于其他老人來說，居住權(quán)的出現(xiàn)，讓他們養(yǎng)老生活又多了一道堅實的物質(zhì)屏障，也是利大于弊。
不動產(chǎn)居住權(quán)證封內(nèi)
舉個例子。父母拿出畢生積蓄給兒子買房，房本寫兒子兒媳的名字，若是哪天和兒子鬧矛盾，兒子要趕老人走，而老人因為沒有任何保障，只能被迫離開。但是，如果老人擁有房屋的居住權(quán)，無論兒子兒媳怎么處理這套房屋，也不影響老人繼續(xù)住在這套房子里。
還有一種情況。比如電視劇《都挺好》蘇大強面臨的困境喪偶老人黃昏戀。很多老人子女都擔(dān)心，半途中殺出來的后媽后爸是沖著老人財產(chǎn)來的，一旦房子到手，立刻對老人不管不顧。但是，萬一黃昏戀有真愛呢？
有了居住權(quán)，黃昏戀可以更純粹。
老人可以將房屋所有權(quán)留給子女，與此同時，為老來伴設(shè)置居住權(quán)，保障其居住權(quán)益。
再有，比如老人有一套房但有2個兒子，小兒子已經(jīng)購買自住房屋，大兒子無自住房屋與老人共同居住并照顧老人，按法律規(guī)定2個兒子享有平等的繼承權(quán)，并且兄弟倆大概率會將房屋變賣分錢。
問題來了，大兒子分的錢不夠買房，一家大小怎么辦？別慌，這個時候如果老人分配繼承的時候讓大兒子享有居住權(quán)，那么對他們一家是一種有效保障。
再比如，你有一套房子但沒什么收入，又想要提高下生活質(zhì)量需要錢，那你就可以將房子分成交權(quán)和居住權(quán)，將產(chǎn)權(quán)按市場價折價后出售套現(xiàn)，自己享有居住權(quán)一直住在這房子里。
作為受到法律保護(hù)的權(quán)益，要用好這項用益物權(quán)，就得遵守最基本的游戲規(guī)則。
設(shè)立居住權(quán)有嚴(yán)格的程序性，應(yīng)采用書面形式訂立合同，并及時申請登記。對于不動產(chǎn)，登記是必不可少的程序，而《民法典》也規(guī)定了，設(shè)立居住權(quán)的，應(yīng)當(dāng)向登記機構(gòu)申請居住權(quán)登記居住權(quán)自登記時設(shè)立。
而且，居住權(quán)因人而設(shè)，故而不得用于生活居住以外的用途，不得轉(zhuǎn)讓、繼承、抵押，沒有事先約定，不能將住宅出租，等等。
不動產(chǎn)居住權(quán)證封面
顯然，居住權(quán)的存在，能夠保障部分弱勢群體的權(quán)益，但也必然對房地產(chǎn)市場帶來相當(dāng)影響。
居住權(quán)讓房產(chǎn)交易變得更加復(fù)雜
未來房產(chǎn)交易，考慮到居住權(quán)的存在，必然有很多新的問題需要打通。
一是房屋市場價值不及預(yù)期。
不少人擔(dān)心設(shè)置了居住權(quán)的房屋，根本沒有人愿意去買。原因很簡單，大多數(shù)購房原因都是居住，即使是出租，房東也享有全部收益。但是，居住權(quán)出現(xiàn)后，房東很可能連房租也收不著。這樣一來，房子價值會因為居住權(quán)的剝離被消減，甚至居住權(quán)的設(shè)立反而對房屋出售造成阻礙。
此外，大多數(shù)老人居住的房子都是老舊房，小區(qū)各種設(shè)施也偏落后；再加上延期入住這個因素，想必大家購買意愿更低了。
設(shè)置了居住權(quán)的房子，有人愿意接盤嗎？既然找不到下家，以房養(yǎng)老難免有空中樓閣之嫌。
二是交易成本大幅增加。
過去房產(chǎn)交易，只需要看是否存在抵押、是否存在租賃。未來，房產(chǎn)查冊，還要看是否存在居住權(quán)，一旦存在居住權(quán)，房產(chǎn)交易就極其復(fù)雜。
畢竟，居住權(quán)與所有權(quán)分離，兩者同屬用益物權(quán)，權(quán)益關(guān)系相當(dāng)。居住權(quán)的到來，相當(dāng)于給房產(chǎn)加上新的負(fù)擔(dān)，有了負(fù)擔(dān)之后，房產(chǎn)交易必然受到影響。
這與租賃關(guān)系有著明顯不同。雖說買賣不破租賃，但租賃只是合同關(guān)系，最高租賃期限不得超過20年，且存在房屋收益，即便法拍房存在長期租賃合同，也不是無刃可解的。但居住權(quán)的時間期限，理論上可以無限長、直到去世才會消失。同時，居住權(quán)無償是原則、有償為例外，不約定就不會存在租金收益。
再加上，二手房交易，買家處于信息差的弱勢，信息本就不透明。如若中介聯(lián)合賣家欺瞞房屋存在居住權(quán)設(shè)置的事實，而買家親自去跑、去調(diào)查房屋所有權(quán)信息費時費力，憑空增添了好多環(huán)節(jié)，無比麻煩。
這種情況下，買新房它不香嗎？
三是房屋附屬權(quán)責(zé)歸屬尚不明確。
我們都知道，一套房子，它上面附帶的價值不止居住和錢財，還有其他的一系列權(quán)益和責(zé)任，比如：學(xué)位、戶口、稅費等等。現(xiàn)如今一套房子的物權(quán)被拆解，那么，這些附屬的權(quán)責(zé)又該如何劃分？
舉個例子，居住權(quán)與所有權(quán)分離，那么新設(shè)居住權(quán)的房子，其入學(xué)權(quán)益、落戶權(quán)益歸誰所有？
未來一旦開征房產(chǎn)稅，到底該居住權(quán)人繳納還是所有權(quán)人繳納？
一些老賴借居住權(quán)逃避債務(wù)，以唯一一套房子不得被執(zhí)行為由耍賴，在房屋抵押、拍賣中該如何打上補丁？
……
以上種種問題，都有待司法解釋進(jìn)一步細(xì)化明確。而法律的真空地帶，權(quán)責(zé)就難免出現(xiàn)混亂。
好了，說了這么多，隨著各地陸續(xù)開展居住權(quán)登記，新用益物權(quán)已經(jīng)照進(jìn)了現(xiàn)實，也將在應(yīng)對老齡化、維護(hù)社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮不容低估的作用。
無論如何，未來房產(chǎn)交易，必須考慮到居住權(quán)的存在，這是房產(chǎn)交易最不容忽視的變量。因而在現(xiàn)實操作層面，還需要為居住權(quán)設(shè)立、取消、銜接等暢通渠道，增強吸引力，讓老人以房養(yǎng)老更安心。
居住權(quán)能讓有房的老人老有所依嗎？我認(rèn)為，未來可期。
本文標(biāo)簽：養(yǎng)老金，養(yǎng)老服務(wù)，居家養(yǎng)老，養(yǎng)老保險，社保，
本文標(biāo)題：多地啟動!居住權(quán)登記讓以房養(yǎng)老更踏實了?
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