積極、健康老齡觀視域下養老詐騙的法治應對

□ 前沿話題

□ 武亦文 (武漢大學法學院副院長、教授)

近年來,養老詐騙給老年人權益保障造成的威脅愈發嚴重。為實施積極應對人口老齡化戰略,促進積極、健康老齡化,國家于今年4月開展了為期半年的打擊整治養老詐騙專項行動,目前已初顯成效。但除了周期性的專項行動外,對養老詐騙的妥善規制尚需設計體系化、長期性、穩定性的法治機制予以協同配合。

隨著時代進步和科技發展,養老詐騙的手法在不斷更新,無孔不入地滲透到了老年人社會交往和日常生活的方方面面,覆蓋衛生健康等多個領域,形成了威脅老年人財產安全、生活幸福的巨大隱患。

在衛生健康領域,一方面體現為一些黑診所假義診假白大褂打著祖傳秘方包治百病的幌子,以不具有任何治療效果的醫療服務和藥品詐騙老年人錢財、危害老年人健康;另一方面體現為一些養生保健騙局,即在老年人聚集的公共場所,或者通過網絡、電話推銷的方式,假冒專家的身份誘導老年人購買價格虛高、功能夸大的保健品。

在文化旅游領域,主要體現為以免費游低價游為誘餌強迫老年人高價購物,以及以藝術品收藏為幌子詐騙老年人財物。

在養老服務領域,主要體現為以提供養老服務的方式騙取老年人的資金,包括:以投資、加盟、入股養生養老基地、老年公寓等項目的名義,承諾高額回報以吸收資金;以返本銷售、售后返租、約定回購等方式銷售養老公寓、養老山莊來吸收資金;以入住老年公寓后給予優惠打折、不入住給予高于銀行利息分紅的方式吸收資金。

在金融投資領域,主要體現為以房養老理財騙局,即以國家政策名義掩蓋非法集資的本質,打著以房養老、有高收益回報等旗號誘騙老年人辦理房產抵押,再把借來的錢拿去買其所推薦的理財產品。等到老年人不能如約還款時,其就可以憑借已經辦理的強制執行公證書直接向法院申請強制執行房屋,或者持有經公證的房屋出售、過戶授權委托書到房屋登記部門將房屋過戶給他人,最終導致老年人既沒賺到養老錢、又損失了房產。其他形式還包括群發虛擬貨幣類信息,以投入少、高回報為誘餌,誘導老年人下載注冊特定手機App購買大量其自行發行的虛擬數字貨幣,來騙取老年人錢財。

養老詐騙的法治應對,應當以實現積極老齡化、健康老齡化為根本指引,以保障老年人生存權和發展權為首要依歸,沿著完善立法、推進監管、改善司法、精準普法的綜合路徑,對養老詐騙進行事前、事中、事后的全過程和多維度規制。

立法維度的應對方案可分為三個方面。一是完善保障老年人生存權的醫療健康和社會保障制度。老年人失能護理服務目前頗受重視,我國已在多個城市開展長期護理保險制度試點,其專門立法將在不久后出臺。然而,醫療服務和健康管理服務的配套立法目前則僅限于基本醫療衛生與健康促進法這一框架性法規,更為專門的立法尚付闕如,有必要立足現實盡快制定相關規范。二是完善保障老年人發展權的法律制度。盡管我國目前在政策上支持發展老年人住房反向抵押養老保險(以房養老)和養老理財產品,但囿于種種現實因素前者近年來發展緩慢,為使兩類產品真正使老年人受益,仍有必要出臺專門的法規進行全面規范。此外,為促進老年人的精神發展,需要建構老年人的社會參與權這一框架性權利并對之進行具體權利的分解,以為老年人實現自我價值提供充分法律支持。三是完善相關的輔助性法律制度。一方面,許多養老詐騙行為建立在非法獲取老年人個人信息的基礎之上,但我國目前僅將未滿十四周歲的未成年人的信息作為敏感個人信息加以特別保護,而忽視了老年人的個人信息亦有類似的特殊保護需求,有待將來立法加以改進。另一方面,一些養老詐騙行為也會以智能手機為媒介,因此有必要結合電信養老詐騙的具體實施手段,制定專項法規推動手機制造商完善其產品的適老化設計,以更好地防范和制止養老詐騙。

就推進監管而言,鑒于養老詐騙行為覆蓋多個領域,故而需要由各領域主管部門在各負其責的同時加強協同與配合。此外,由于各領域的養老詐騙行為有時也會涉及電信詐騙,且養老詐騙屬于違法犯罪行為,因此各部門尚需與網信部門以及政法部門進行配合,互相監督,以提升監管效能,推動行刑銜接,避免監管真空與監管套利。

關于司法方面的改善,為了更好地維護老年人權益,最高人民法院于2022年4月發布了《關于為實施積極應對人口老齡化國家戰略提供司法服務和保障的意見》,明確提出要依法加大對養老詐騙等侵害老年人人身和財產權益違法犯罪行為的打擊力度。除此之外,涉老糾紛解決機制的多元化建設、涉老案件審判方式和工作機制改革的深化、老年人司法救助力度的提高和多層次體系的建設、適老型訴訟服務機制的建立,也都有助于幫助遭受養老詐騙的老年人高效獲取司法救濟,從而更好地應對養老詐騙。

在普法方面,應當做到壓實主體責任、創新宣傳形式,即由各地司法行政部門擔負起打擊養老詐騙普法宣傳教育的責任,除了采用標語、手冊等傳統方式外,更多地利用順口溜、短視頻、在影視劇中插入養老防詐情節等老年人更為喜聞樂見、更有接受興趣的方式,切實提升老年人的法治意識和識騙防騙能力。