做強(qiáng)多元化養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備渠道

面對(duì)愈發(fā)多元的養(yǎng)老需求，一些有條件的老年人可以通過加入商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃的方式，彌補(bǔ)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)不足，進(jìn)而提高養(yǎng)老保障水平。近年來，發(fā)展多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，成為鮮明政策導(dǎo)向。

2020年中央將發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系寫入十四五規(guī)劃建議。2021年中央全面深化改革委員會(huì)第二十三次會(huì)議審議通過《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，是積極應(yīng)對(duì)人口老齡化、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。

作為第三支柱，個(gè)人養(yǎng)老金是筑牢養(yǎng)老保險(xiǎn)多支柱的關(guān)鍵。規(guī)劃提出，促進(jìn)和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和適合老年人的健康保險(xiǎn)，引導(dǎo)全社會(huì)樹立全生命周期的保險(xiǎn)理念。

一系列政策部署，正在不斷落地生效。

2月21日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的通知》，明確自2022年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍。在原有6家試點(diǎn)公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

多位專家認(rèn)為，要把做大做強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱作為養(yǎng)老保障體系建設(shè)的重點(diǎn)，使更多群體不受就業(yè)形式、就業(yè)單位等限制積累長(zhǎng)期養(yǎng)老金。同時(shí)，探索建立全國(guó)統(tǒng)一的第三支柱養(yǎng)老賬戶管理體系，對(duì)商業(yè)養(yǎng)老年金產(chǎn)品實(shí)行稅延、稅免、直接補(bǔ)貼等政策支持，激勵(lì)更多機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與。

創(chuàng)新養(yǎng)老金融工具，可以為老年群體提供多元化的養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備渠道，是助力第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要手段。

專家建議，在實(shí)施包容審慎監(jiān)管的前提下，形成銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等共同建設(shè)養(yǎng)老金第三支柱的合力。盡快推出國(guó)家第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展行動(dòng)方案，明確界定和規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的范圍，形成全國(guó)統(tǒng)一養(yǎng)老的金融標(biāo)準(zhǔn)，將銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)、基金、信托等資管產(chǎn)品納入第三支柱可投資品種范圍。

中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇秘書長(zhǎng)董克用認(rèn)為，人口老齡化背景下，要認(rèn)清養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融的本質(zhì)屬性，明確養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融的目標(biāo)不是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，而應(yīng)當(dāng)是幫助老人安享晚年、協(xié)助家庭排憂解難和促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展。