理財(cái),｜,個(gè)人養(yǎng)老金來(lái)了!是個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方法~

什么是個(gè)人養(yǎng)老金？

本文來(lái)自微信公眾號(hào) 財(cái)秘筆記，作者：米米，36氪經(jīng)授權(quán)發(fā)布。

最近大家聊個(gè)人養(yǎng)老金比較多，群里也有同學(xué)讓米米給講講這是怎么回事，今天就給大家仔細(xì)說(shuō)說(shuō)。

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先說(shuō)說(shuō)什么是個(gè)人養(yǎng)老金？

首先說(shuō)個(gè)人養(yǎng)老金雖然也叫養(yǎng)老，但它和社保沒(méi)關(guān)系。

你可以這么理解，國(guó)家怕你老了后，養(yǎng)老金不夠花，鼓勵(lì)你開(kāi)個(gè)銀行賬戶(hù)，又怕你自己亂動(dòng)（回來(lái)還沒(méi)老，錢(qián)就讓你自己花沒(méi)了）。

這個(gè)賬戶(hù)別說(shuō)別人，就是你自己到退休前都取不出來(lái)。

除此之外，也不能光存錢(qián)，國(guó)家還費(fèi)心的給你篩選了一堆金融產(chǎn)品：譬如銀行理財(cái)，存款，養(yǎng)老險(xiǎn)，基金......

這樣一直等你退休的時(shí)候，你除了有社保可以領(lǐng)，還有一筆自己存下的養(yǎng)老金可以領(lǐng)。

比如：原來(lái)的養(yǎng)老金，到退休時(shí)只夠給孫子買(mǎi)1包方便面的，現(xiàn)在加上自己存下的養(yǎng)老金，可以多給孫子額外再加根火腿腸了~

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把錢(qián)放到個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)里，和我自己買(mǎi)基金、理財(cái)、保險(xiǎn)、存款有什么區(qū)別么？

本質(zhì)上說(shuō)沒(méi)有什么區(qū)別，個(gè)人養(yǎng)老金是自愿繳納，自負(fù)盈虧的。

如果，非要說(shuō)有區(qū)別的話(huà)，據(jù)說(shuō)這個(gè)賬戶(hù)里一鍵配齊銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金，省得自己篩選產(chǎn)品了。

但也有問(wèn)題，它是完全封閉運(yùn)行的，收益不確定，基金經(jīng)理是誰(shuí)不確定，看不到任何資金走向，只有到退休才能取。

當(dāng)然，最大好處就是專(zhuān)款專(zhuān)用。這回不怕媽媽把錢(qián)挪走給弟弟買(mǎi)房了，也不怕孩子把錢(qián)挪走，把老人轟出家門(mén)了。

在退休前，肯定動(dòng)不了，屬于退休后才能用的個(gè)人小金庫(kù)。

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不過(guò)還可能有個(gè)隱藏小驚喜，之所以說(shuō)可能是因?yàn)榧?xì)則沒(méi)出來(lái)，但意見(jiàn)里有句話(huà)大家可以注意下。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)是參加個(gè)人養(yǎng)老金制度、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。

按國(guó)外的做法，錢(qián)進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，這錢(qián)是先不用交個(gè)稅的。等退休領(lǐng)取時(shí)，只要補(bǔ)繳少量個(gè)稅就可以了。

個(gè)稅5000元起征，如果月薪稅前1.7萬(wàn)（不算扣除項(xiàng)的話(huà)），就意味著1.2萬(wàn)月薪需要交稅。20年的話(huà)，就意味著24萬(wàn)的收入要被課稅，按10%征收就是要交2.4萬(wàn)的個(gè)人所得稅。

如果養(yǎng)老金賬戶(hù)稅率按3%算，這樣就有7%的稅差，按上面的案例，大約能省下1.6萬(wàn)的稅錢(qián)。

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個(gè)人養(yǎng)老金該不該存呢？

從理財(cái)角度看，米米覺(jué)得可以存。

畢竟國(guó)家經(jīng)濟(jì)是逐步向好的，錢(qián)放在我們手里理財(cái)，很可能因?yàn)榻?jīng)濟(jì)環(huán)境的波動(dòng)，而錯(cuò)失賺錢(qián)的機(jī)會(huì)。

米米看好中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)的發(fā)展，我們GDP增速在這擺著，存入個(gè)人養(yǎng)老金其實(shí)就是長(zhǎng)線看好中國(guó)經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)在放眼全球有哪個(gè)國(guó)家有中國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)成就呢？

應(yīng)該說(shuō)個(gè)人養(yǎng)老金的出臺(tái)，可以看作是享受?chē)?guó)家高速發(fā)展的一部分，通過(guò)存入個(gè)人養(yǎng)老金，我們才有了享受到國(guó)家經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展的機(jī)會(huì)。

不過(guò)，米米還有一點(diǎn)，就是延遲退休被反復(fù)提及。

延遲退休最近被反復(fù)提及，而個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡，要跟著社保養(yǎng)老金走的話(huà)，也會(huì)受到延遲退休的影響，養(yǎng)老金到手時(shí)間也會(huì)往后一些。

當(dāng)然了，如果個(gè)人養(yǎng)老金可以像商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)那樣，指定一個(gè)時(shí)間后（如60歲）之后可以源源不斷地領(lǐng)取，一直領(lǐng)到終身，倒是一個(gè)不錯(cuò)的養(yǎng)老選擇。

最后，米米覺(jué)得存?zhèn)€人養(yǎng)老金是有警示作用的，國(guó)家通過(guò)這種形式告訴大家，不要再做月光族了，要開(kāi)始為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備了！

國(guó)家都下場(chǎng)開(kāi)始幫你存養(yǎng)老金了，你自己難道不該做些準(zhǔn)備了么？