銀行理財如何把握養(yǎng)老風口?

在我國人口老齡化趨勢凸顯的背景下，養(yǎng)老理財發(fā)展前景廣闊。銀保監(jiān)會去年發(fā)布《關于開展養(yǎng)老理財產品試點的通知》，確立開展四地四機構養(yǎng)老理財產品試點，今年又批準了合資理財公司貝萊德建信理財開展養(yǎng)老理財產品試點，并印發(fā)了《關于擴大養(yǎng)老理財產品試點范圍的通知》，養(yǎng)老理財產品試點迎來擴圍。

隨著養(yǎng)老理財產品試點的推進，越來越多的養(yǎng)老理財產品與消費者見面。

在我國加快構建養(yǎng)老保險第三支柱的背景下，銀行理財應該在提升居民養(yǎng)老金融需求服務的過程中，探索更多業(yè)務機遇。

隨著《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》發(fā)布，養(yǎng)老金賬戶資金享受稅收優(yōu)惠政策，可用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品。在招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明看來，養(yǎng)老理財正迎來發(fā)展機遇，目前已參與養(yǎng)老理財試點的理財公司具有先發(fā)優(yōu)勢。

為把握其中的機遇，工銀理財黨委委員李雪松表示，要做好產品功能上的區(qū)分與互補，以滿足居民多元化養(yǎng)老理財需求，做老百姓放心的錢袋子。

為此，一方面，要將豐富的產品類型與個人養(yǎng)老金賬戶制度相結合，推出更多開放形態(tài)的養(yǎng)老理財產品，增加定投功能，持續(xù)分紅條款，以滿足投資者的需求；另一方面，建議細分客戶群體，根據(jù)不同年齡段客戶的不同養(yǎng)老需求，設計出不同產品類型配置的資產范圍，采取不同的投資策略。