個(gè)人養(yǎng)老金如何買(mǎi)基金?需開(kāi)立基金行業(yè)平臺(tái)賬戶(hù)

近期，個(gè)人養(yǎng)老金可以投資公募基金一事廣受關(guān)注。具體如何購(gòu)買(mǎi)呢？

據(jù)了解，中國(guó)結(jié)算為此搭建了一個(gè)新的系統(tǒng)平臺(tái)，名叫基金行業(yè)平臺(tái)。這個(gè)平臺(tái)將銀行、基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)等連接在一起。個(gè)人養(yǎng)老金要想購(gòu)買(mǎi)基金，需要通過(guò)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)等向這個(gè)平臺(tái)申請(qǐng)開(kāi)立賬戶(hù)。該平臺(tái)賬戶(hù)是記錄個(gè)人養(yǎng)老金購(gòu)買(mǎi)基金情況的載體，并記錄平臺(tái)賬戶(hù)與個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

近日，中國(guó)結(jié)算發(fā)布的《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開(kāi)募集證券投資基金信息平臺(tái)運(yùn)作管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)《意見(jiàn)稿》），對(duì)此進(jìn)行了介紹。

開(kāi)立基金行業(yè)平臺(tái)賬戶(hù)

根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)資金用于購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值的滿(mǎn)足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇。

對(duì)于其中的公募基金而言，個(gè)人養(yǎng)老金如果想要購(gòu)買(mǎi)，就得通過(guò)中國(guó)結(jié)算新建立并運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)基金行業(yè)平臺(tái)。

《意見(jiàn)稿》指出，個(gè)人參與養(yǎng)老金投資基金前，應(yīng)通過(guò)已接入基金行業(yè)平臺(tái)的基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)或其他該公司認(rèn)可的機(jī)構(gòu)，向基金行業(yè)平臺(tái)申請(qǐng)開(kāi)立平臺(tái)賬戶(hù)。

基金行業(yè)平臺(tái)根據(jù)投資人申請(qǐng)，為投資人開(kāi)立唯一的平臺(tái)賬戶(hù)，作為記錄其參與個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)情況的載體，并記錄平臺(tái)賬戶(hù)與投資人個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

同時(shí)，投資人身份信息、聯(lián)系方式、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)等信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)通過(guò)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)或其他該公司認(rèn)可的機(jī)構(gòu)向中國(guó)結(jié)算申請(qǐng)更新相關(guān)信息。

據(jù)了解，基金行業(yè)平臺(tái)由中國(guó)證監(jiān)會(huì)授權(quán)中國(guó)結(jié)算建設(shè)、運(yùn)營(yíng)并管理。此前，《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》提出了推動(dòng)發(fā)展適合中國(guó)國(guó)情、政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的個(gè)人養(yǎng)老金的總體要求，并明確了人力資源和社會(huì)保障部組織建設(shè)的信息平臺(tái)應(yīng)與相關(guān)金融行業(yè)平臺(tái)對(duì)接等具體工作安排。

參與機(jī)構(gòu)接入平臺(tái)情形

《意見(jiàn)稿》規(guī)定，資金賬戶(hù)行、基金管理人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)等個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)參與主體在開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)前，應(yīng)向中國(guó)結(jié)算申請(qǐng)接入基金行業(yè)平臺(tái)，成為平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)。

平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)發(fā)生不再具備參與個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)資格等情形的，應(yīng)及時(shí)向中國(guó)結(jié)算申請(qǐng)暫停基金行業(yè)平臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限或退出基金行業(yè)平臺(tái)。

據(jù)介紹，納入證監(jiān)會(huì)個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄的基金在開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)前，其基金管理人應(yīng)向中國(guó)結(jié)算申請(qǐng)為該基金辦理基金行業(yè)平臺(tái)注冊(cè)手續(xù)；已在基金行業(yè)平臺(tái)注冊(cè)的基金，發(fā)生被中國(guó)證監(jiān)會(huì)移出個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄等情形的，其基金管理人應(yīng)及時(shí)向中國(guó)結(jié)算申請(qǐng)為該基金辦理基金行業(yè)平臺(tái)撤銷(xiāo)注冊(cè)手續(xù)；已接入基金行業(yè)平臺(tái)的資金賬戶(hù)行，應(yīng)配合對(duì)投資人辦理平臺(tái)賬戶(hù)業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)等信息予以核驗(yàn)，并向基金行業(yè)平臺(tái)反饋該投資人個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)等相關(guān)信息；已接入基金行業(yè)平臺(tái)的基金管理人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定向基金行業(yè)平臺(tái)報(bào)送其銷(xiāo)售、管理的已在基金行業(yè)平臺(tái)注冊(cè)的基金產(chǎn)品信息及交易數(shù)據(jù)，并確保其報(bào)送內(nèi)容的完整性、準(zhǔn)確性、安全性、及時(shí)性。

基金行業(yè)平臺(tái)基于基金管理人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)等平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)報(bào)送、流轉(zhuǎn)的數(shù)據(jù)，向人社信息平臺(tái)報(bào)送平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)信息、平臺(tái)注冊(cè)基金的產(chǎn)品信息、投資運(yùn)作數(shù)據(jù)等監(jiān)管與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，向證監(jiān)會(huì)報(bào)送個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)運(yùn)行情況。

此前，證監(jiān)會(huì)明確了開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金基金代銷(xiāo)相關(guān)業(yè)務(wù)的門(mén)檻，即最近四季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元；個(gè)人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元。

根據(jù)中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)以及天相數(shù)據(jù)測(cè)算，截至2022年一季末，共有38家銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)滿(mǎn)足上述兩個(gè)要求，這些機(jī)構(gòu)包括招商銀行、工商銀行等18家銀行，中信證券、華泰證券等15家券商，以及螞蟻基金、天天基金等。